Na Slovensku existuje niekoľko registrov a systémov, kde môžete nájsť dôležité osobné a finančné údaje. Patria sem registre spravované Ministerstvom vnútra SR, ako aj úverové registre, ktoré zhromažďujú informácie o vašej platobnej disciplíne. Pochopenie toho, kde a ako získať tieto informácie, je kľúčové pre správu vašich osobných záležitostí a finančnej budúcnosti.
Rodné číslo a miesto pobytu: Kľúčové identifikačné údaje
Oddelenie správy registrov Ministerstva vnútra SR spravuje agendu registra obyvateľov a registra rodných čísel. Tieto údaje sú základom pre mnohé úradné procesy a preukazovanie totožnosti.
Osvedčenie o rodnom čísle
Oddelenie správy registrov vydáva osvedčenie o rodnom čísle podľa zákona č. 301/1995 Z. z. o rodnom čísle v znení neskorších predpisov. Podľa § 7 zákona môže každá osoba, ktorej bolo pridelené rodné číslo, požiadať o jeho overenie.
Žiadosť o overenie rodného čísla obsahuje dôvod a nasledujúce údaje žiadateľa: meno, priezvisko, rodné priezvisko, dátum narodenia, miesto narodenia, pohlavie, štátnu príslušnosť a miesto pobytu žiadateľa. Žiadosť sa podáva v slovenskom jazyku spolu s dokladom o narodení; ak ide o inojazyčný doklad, pripojí sa úradný preklad do slovenského jazyka.
Oddelenie správy registrov prideľuje rodné číslo osobe, ktorá nemá pridelené rodné číslo na území Slovenskej republiky, ak o jeho pridelenie požiada. Osoba podá písomnú žiadosť v slovenskom jazyku spolu s dokladom o narodení; ak ide o inojazyčný doklad, pripojí úradný preklad do slovenského jazyka.
K žiadosti sa ďalej predkladá kópia platného pasu; ak sa jedná o občana Európskej únie, je možné predložiť kópiu identifikačnej karty. V prípade, že sa predkladá doklad o narodení vydaný v Českej republike, postačuje predložiť úradne overenú kópiu tohto dokladu. Podľa zákona č. 145/1995 Z. z. o správnych poplatkoch v znení neskorších predpisov pridelenie rodného čísla pre osobu, ktorá nemá pobyt na území Slovenskej republiky, podlieha správnemu poplatku vo výške 2,- € za každú osobu.
Oznámenie o mieste pobytu
Ministerstvo vnútra SR, okresné riaditeľstvá Policajného zboru a obce na základe písomnej žiadosti právnickej osoby alebo fyzickej osoby poskytujú oznámenie o mieste pobytu obyvateľa. Toto je v súlade s § 23 ods. 1 zákona č. 253/1998 Z. z.
V zmysle položky 8 zákona č. 145/1995 Z. z. o správnych poplatkoch v znení neskorších predpisov je poskytnutie oznámenia o mieste pobytu obyvateľa spoplatnené. Vydanie potvrdenia alebo písomného oznámenia o pobyte osoby sa spoplatňuje sumou 7 € za každú požadovanú osobu.
Žiadosti je možné podať aj elektronicky - prostredníctvom portálu Slovensko.sk, alebo prostredníctvom všeobecného elektronického podania na Ministerstvo vnútra Slovenskej republiky. Ak sa úkony a konania vykonávajú na základe návrhu podaného elektronickými prostriedkami alebo prostredníctvom poštového podniku vykonávajúceho činnosť osvedčujúcej osoby a ak zákon o správnych poplatkoch pri jednotlivých položkách sadzobníka neustanovuje inak, sadzba poplatku je 50 % z poplatku určeného podľa sadzobníka; v týchto prípadoch sa však poplatok znižuje najviac o 50 eur.
Úverové registre: Pohľad do vašej finančnej histórie
Úverový register je zjednodušene register, ktorý obsahuje informácie o úveroch a úverových žiadostiach každej osoby. Slúži ako dôležitý nástroj pre finančné inštitúcie, ale aj pre samotných klientov.
Čo sú úverové registre a prečo sú dôležité?
Banky, ale aj nebankové subjekty, tak chránia svojich klientov, aby si nenaložili na plecia väčšie finančné bremeno, ako sú schopní uniesť. Finančné inštitúcie si overujú vašu dôveryhodnosť, skúmajú, či ste uviedli všetky požadované informácie pravdivo a či ste priznali všetky záväzky, úvery a kreditné karty, ktoré máte. Využívame stále viac finančných produktov - kreditné karty, leasingové a spotrebiteľské úvery, úvery zo stavebného sporenia alebo hypotéky. Často je ich toľko, že nie sme schopní si ich všetky evidovať.
Do úverového registra sa dostanete už pri žiadosti o úver. V úverových registroch je evidovaný každý dlžník, spoludlžník a ručiteľ, na ktorého rodné číslo je vedená nejaká zmluva o úvere. Všetky údaje o úveroch sa v SRBI aj NRKI uchovávajú počas celej doby platnosti úverovej zmluvy a ešte 5 rokov po splatení úveru. Po piatich rokoch sú údaje z registra automaticky vymazané. Úverový register nemožno obísť ani záznam z úverového registra nie je možné vymazať.
Typy úverových registrov na Slovensku
Na Slovensku fungujú dva hlavné úverové registre, ktoré si vzájomne vymieňajú informácie:
- Spoločný register bankových informácií (SRBI): Prevádzkuje ho od roku 2004 spoločnosť Slovak Banking Credit Bureau, ktorá je vlastnená troma najväčšími bankami. V tomto registri sa nachádza úverová história klientov bánk. Databázu aktuálne napĺňa a na overenie finančnej kondície klientov využíva 17 bánk. Údaje použité na výpise pochádzajú z tradičných úverových inštitúcií a bánk.
- Nebankový register klientskych informácií (NRKI): Prevádzkuje ho od roku 2006 združenie Non Banking Credit Bureau a v súčasnosti má 32 členov. Údaje použité na výpise pochádzajú od nebankových spoločností.
Od roku 2015 prebieha vzájomná výmena informácií medzi SRBI a NRKI. Zákon neumožňuje dáta z oboch registrov spájať či inak kombinovať do jedného výpisu.
Čo obsahuje výpis z úverového registra?
Výpis z registrov je komplexný prehľad o všetkých úverových produktoch, ktoré čerpáte, ktoré ste čerpali v uplynulej dobe piatich rokov alebo o poskytnutie ktorých aktuálne žiadate.
Výpis z registra sa začína identifikačnými údajmi - v prípade fyzickej osoby nepodnikateľa OSOBNÝMI ÚDAJMI: meno, priezvisko, bydlisko, rodné číslo a dátum narodenia. Identifikátory obsahujú aj kód pridelený subjektu v registri. Vo výpise z registra sa ďalej uvádzajú všetky zmluvy o úvere podľa typu operácie a ich štádia: od žiadosti, cez zamietnutie, zrušenie, existenciu a ukončenie. Nasleduje prehľad pomeru záväzkov v jednotlivých registroch a porovnanie s predchádzajúcim mesiacom pre celkové mesačné platby, celkovú dlžnú sumu a nesplatenú sumu po splatnosti. V spoločnom výpise z bankového a nebankového registra sa tieto tri položky počítajú za oba registre.
V ďalšej časti sú uvedené podrobnosti o každej jednotlivej zmluve alebo pôžičke. V detaile každého typu úveru sa najprv zobrazia položky, ktoré sú v danom mesiaci aktuálne, napríklad výšku nasledujúcej splátky ku dňu výpisu, počet zostávajúcich splátok a ďalšie informácie. Medzi týmito položkami sú však aj tzv. maximálne vypočítané položky, ako napríklad Maximálna nesplatená suma alebo Najhorší stav. Pod týmto zoznamom sa potom nachádza tabuľka s profilom splácania.
V poslednej časti sa nachádza prehľad všetkých žiadostí klienta a jeho úlohy, čo znamená, či o úver požiadal sám, alebo v žiadosti zohral napríklad úlohu ručiteľa alebo spolužiadateľa.
Ako si SPRÁVNE prečítať svoju úverovú správu!
Ako získať výpis z úverového registra?
Existuje niekoľko spôsobov, ako sa dostať k výpisu z registrov:
- Osobne: Po overení identity pri osobnej návšteve v Klientskom centre vám operátori vystavia požadovaný výpis z registra.
- Poštou: Výpis objednaný poštou je možné zaplatiť online kartou alebo poslať na dobierku. Zásielka je doručovaná doporučene do vlastných rúk adresáta.
- Online: Vďaka portálu www.moje-financie.sk ho môžete mať k dispozícii neustále online. Online prístup k výpisu je najrýchlejšia možnosť, ako sa k výpisu z registra dostať, a zároveň poskytuje možnosť priebežného sledovania záväzkov a aktuálneho stavu ich splácania.
Poplatok za výpis je 14 eur + poštovné (pri osobnom prevzatí výpisu v klientskom centre poštovné neplatíte).
Kto môže požiadať o výpis?
O výpis môže požiadať fyzická osoba alebo fyzická osoba podnikajúca, ktorá je plnoletá a spôsobilá na právne úkony. Ak žiadnu z týchto podmienok žiadateľ nespĺňa, nebude jeho žiadosť prijatá. Pre preukázanie totožnosti žiadateľa požadujeme platný občiansky preukaz alebo cestovný pas. Zahraničná fyzická osoba sa preukazuje cestovným pasom alebo dokladom o povolení na trvalý pobyt v SR.
Fyzická osoba sa môže pri podaní žiadosti o službu a s tým spojenými činnosťami nechať zastupovať na základe úradne overenej plnej moci. Po zástupcovi sú požadované osobné doklady v rovnakom rozsahu, v akom sa požadujú u fyzickej osoby, ktorá je zastupovaná.
Právnická osoba môže tiež podať žiadosť o výpis z registrov, a tiež sa môže nechať zastupovať na základe úradne overenej plnej moci. V takom prípade bude navyše potrebovať aj plnú moc, že môže za právnickú osobu konať, pokiaľ táto informácia nevyplýva priamo z výpisu z Obchodného registra.
Dôležitosť výpisu pre finančnú budúcnosť
Výpis z registra je užitočným dokumentom pre klienta aj finančnú inštitúciu. Je to sonda do vašej úverovej histórie. Ak dokazuje, že splácate riadne a včas, máte väčšiu šancu dostať úver ako ten, kto splácal svoje záväzky neskoro alebo vôbec. Výpis z registra je dokladom vašej platobnej solídnosti a podkladom pre úspešné budovanie vašej finančnej budúcnosti.
Buďte obozretní pri spolupráci s finančnými inštitúciami, ktoré s výpismi z registrov nepracujú - nie sú účastníkom jedného z registrov SRBI a NRKI a výpis z registrov od vás nepožadujú. Negatívny záznam v úverovom registri automaticky neznamená, že sa k úveru nedostanete. Banky posudzujú každý prípad individuálne.
Oprava chybného záznamu
Zistili ste, že informácie vedené o vás v registroch SRBI a NRKI sú chybné, nepresné či neúplné? Obráťte sa na nás s vyplnenou žiadosťou o opravu takýchto údajov. Po prijatí vášho oznámenia o spracúvaní nepravdivých či nepresných informácií v registroch sa pokúsime čo najskôr v spolupráci s danou finančnou inštitúciou vykonať nápravu.
Ochranu osobných údajov neberte na ľahkú váhu
Je životne dôležité chrániť svoje osobné údaje, pretože ich zneužitie môže viesť k vážnym finančným problémom a komplikáciám.
Riziká zneužitia a podvodov
Ako sa však podvodník dostal k údajom občianskeho preukazu sťažovateľa, keď nedošlo k jeho odcudzeniu? „Oznamovateľ v minulosti poskytoval svoje osobné údaje ďalším osobám v súvislosti s prepisom motorových vozidiel," ozrejmila hovorkyňa Krajskej prokuratúry Košice Jarmila Janová.
Príkladom je prípad pána Kuncu, ktorý zistil, že si dotyčný objednal robotický vysávač a satelitné služby v hodnote 876 eur na základe falošnej zmluvy. Hoci príbeh pána Kuncu mal napokon šťastný koniec, je to výstraha, aby sme si dávali pozor na osobné údaje.
Medzinárodné platby a finančné služby
V súčasnom globálnom svete sú medzinárodné platby a bezpečné používanie platobných kariet neoddeliteľnou súčasťou financií.
Význam čísla IBAN
Na vytvorenie čísla IBAN banky kombinujú údaje bankového účtu do jedného reťazca znakov. Každá sada znakov reprezentuje iný detail vášho bankového účtu. Ak uskutočňujete alebo očakávate zahraničnú peňažnú transakciu na bankový účet na Slovensku, nestačí iba štandardné číslo bankového účtu. Čísla IBAN obsahujú všetky údaje o krajine, banke a účte, ktoré potrebujete na posielanie alebo príjem peňazí do alebo zo zahraničia.
Banky a iné prevodové služby majú malé špinavé tajomstvo: do svojich výmenných kurzov pridávajú skryté prirážky - účtujúc vám viac bez vášho vedomia.
Bezpečnosť platieb platobnými kartami
Služba 3D Secure zvyšuje bezpečnosť pri platení kartou na internete. Po zadaní platby kartou v e-shope, ktorý 3D Secure podporuje, príde overovacia SMS správa s autorizačným kódom, ktorý vyplníte do pripraveného poľa pri overovaní platby. Pokiaľ máte Smartbanking a v ňom nastavené oznámenia pomocou Push notifikácií pre autorizáciu transakcií platobnou kartou, môžete transakcie autorizovať priamo cez tieto oznámenia v Smartbankingu. Pokiaľ vám spolu s aktiváciou novej platobnej karty nebolo automaticky nastavené vaše telefónne číslo pre SMS autorizácie 3D Secure, môžete si ho nastaviť v Internetbankingu v záložke Platobné karty v detaile konkrétnej karty. Kliknite na Aktivovať a zvoľte si typ autorizácie pomocou SMS / Push notifikácií. Aby bola transakcia zabezpečená pomocou 3D Secure, musí túto službu podporovať nielen karta, ale aj samotný obchodník (e-shop).
Pri platení kartou na internete stačí vedieť číslo karty, dátum exspirácie karty, a prípadne ochranné trojčíslie platobnej karty Card Verification Value (CVV) či Card Verification Code (CVC), ktorý sa nachádza na jej zadnej strane. Pre väčšiu bezpečnosť odporúčame mať nastavený limit pre internetové platby na nule. V prípade, že budete chcieť čokoľvek na internete zaplatiť, si jednoducho limit pre internetové platby zvýšite vo svojom Internetbankingu alebo Smartbankingu na požadovanú čiastku a po uskutočnení platby ho opäť znížite na nulu. Budete tak mať istotu, že nikto Vaše údaje nemôže zneužiť.
Platobné karty majú stanovenú kombináciu denných a týždenných limitov, ktoré sú rozdelené zvlášť pre výbery z bankomatu a platby u obchodníkov (POS). V rámci limitu pre platby u obchodníka je možné nastaviť limit pre MO/TO platby a internetové platby (NET). Zmenu limitov platobnej karty je možné zrealizovať zadarmo a online v Internetbankingu alebo v mobilnej aplikácii Smartbanking. Nový PIN ku platobnej karte si môžete zvoliť v Internetbankingu alebo Smartbankingu. Zmena PIN kódu je platná okamžite a je celkom zadarmo. Aby ste zabránili zneužitiu Vašej platobnej karty, je potrebné v čo najkratšej dobe realizovať tzv. blokáciu platobnej karty. K tomuto účelu je zriadená telefónna linka: +421 220 850 410 dostupná v režime 24/7. Blokácia platobnej karty je nenávratný proces a je zadarmo.
Pri použití platobnej karty v zahraničí môže pri výbere/platbe dochádzať k zvláštnemu režimu prepočtu kurzu tzv. Dynamic Currency Conversion (DCC) alebo "dynamický prepočet meny". Ak bankomat/obchodník ponúkne držiteľovi službu DCC a držiteľ s ňou súhlasí, je táto čiastka a mena konečná a rozhodujúca pre ďalšie spracovanie transakcie. Táto služba nemusí byť pre klienta vždy výhodná. Pokiaľ si ju prajete zablokovať, môžete tak urobiť v Internetovom bankovníctve.
Pri použití platobnej karty v zahraničí Vám v niektorých prípadoch môže obchodník pri platbe kartou MasterCard naúčtovať k čiastke nákupu prirážku za použitie platobnej karty. Prirážka je rozhodnutím konkrétneho obchodníka a nesmie presahovať výšku nákladov obchodníka na akceptáciu kariet. Obchodník má povinnosť na toto navýšenie predtým upozorniť.